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2012年12月24日 (月)

変額個人年金では、何が変額なのか

2012年9月に行われたFP技能士試験の問題の中から、受験者が間違えやすい問題、知識を整理していないと答えづらい問題、難問と判断した問題などを中心に解説しています。
今後試験を受ける方、試験合格済みだけれどさらなる知識を身につけたいと考えている方の参考になればと思っています。

市販FPテキストの6分野の順に問題の解説をしていきます。今回は「リスク管理」の分野の解説です。

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2012年9月 FP技能士2級 学科試験 問13より

個人年金保険の一般的な商品性に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。

1.一時払変額個人年金の死亡給付金の額は、運用実績にかかわらず、一時払保険料相当額となる。
2.一時払変額個人年金の解約返戻金の額は、運用実績にかかわらず、最低保証される。

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選択肢1は不適切です。死亡給付金の額は、運用実績によって変動しますが、払い込んだ保険料の額(本選択肢の場合は一時払い保険料相当額)は最低保証されます。最低保証であり、この金額を上回ることはあり得るのです。
選択肢2も不適切です。解約返戻金の額は、受給年金額と同じく運用実績に基づいて変動し、最低保証はありません。


本問題では変額個人年金が題材ですが、類似の商品に変額保険(こちらは生命保険の一種)があります。
「変額」と名がついているので何かの金額が変化することを示していますが、具体的に何がどのように変化するのか、きちんと整理して覚えてきましょう。
FP技能士3級2級合格勉強会の公式サイトに「2級対策の深い知識」のコンテンツがあります。こちらで、変額保険と変額個人年金についてまとめていますので、ぜひ参考にしてくださいね。
http://money-study.net/fp/tisiki/2-personal-pension.htm

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【次回以降の、FP技能士3級・2級合格勉強会のご案内】
資格取得を目指す方々が集まり、模擬問題を使って一緒に楽しく学びあう勉強会です。

■1/14(月・祝) テーマ:ライフプランニングと資金計画、リスク管理の2分野
■1/14(月・祝) テーマ:金融資産運用とタックスプランニングの2分野
■1/19(土) テーマ:不動産と相続・事業承継の2分野

いずれの勉強会も、学科試験対策、実技試験対策の模擬問題を解いた後、答え
合わせは参加者のみなさんで会話をしながらのグループワーク形式で進めていき
ます。参加者同士で交流したり情報交換しながら、楽しく学べる勉強会です★

参加申し込み、詳細はこちらから!
http://money-study.net/fp/session/


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