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2016年12月 7日 (水)

[2級試験解説 3級の方も参考に]個人年金における年金継続受取人と夫婦年金について

みなさま、こんにちは。
FP技能士3級2級合格勉強会運営スタッフ(公式サイト管理人)の佐藤です。

本日は、2016年9月のFP技能士試験の過去問を解説します。
多くの受験者が間違えやすい問題、試験対策テキストでの対策が難しい
問題を中心に解説しています。
基本事項は皆様の日々の学習で、ちょっと手が届きにくい難しい事項を
こちらで勉強してくださいね。

合格後のさらなる知識向上にも、役立てられますよ。

 

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■ 2016年9月 FP技能士2級 実技(FP協会) 問38より
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

【問題】

個人年金保険の受取りに関する次の記述の空欄(ア)、(イ)にあてはまる語句の組み合わせとして、正しいものはどれか。

<資料>
個人年金保険の種類=変額個人年金保険
一時払い保険料=1,000万円
据置期間=10年
保険契約者=貴志さん
被保険者=章子さん(妻)
年金受取人=貴志さん
年金継続受取人(注1)=章子さん(妻)
年金の種類=保証期間(10年)付終身年金(注2)

(注1)年金継続受取人とは、年金受取期間中に年金受取人が死亡した場合に、継続して年金を受け取ることができる人のことで、個人年金保険の契約者があらかじめ指定することができる。
(注2)この年金は夫婦年金ではない。

「保証期間経過後に貴志さんが死亡した場合、章子さんは年金を受け取ることが( ア )。また、保証期間経過後に章子さんが死亡した場合、貴志さんは年金を受け取ることが( イ )。」

 

【解答と解説】

(ア)に入る言葉は「できる」です。
個人年金保険の受取期間中に受取人が死亡した場合、年金継続受取人として妻の章子さんが指定されているため、妻の章子さんが引き続き年金を受け取ることになります。

(イ)に入る言葉は「できない」です。
終身個人年金は、被保険者が死亡するときまで、年金が支給されます。
したがって、被保険者である妻の章子さんが死亡すれば、保証期間も経過してしまっているため、その時点で年金の支給は終了となります。

ちなみに、問題文に「夫婦年金ではない」と記載されています。夫婦年金について少し解説をします。
夫婦年金とは、終身年金の夫婦バージョンともいえるもので、夫婦のどちらか一方が生存している限り、年金が支給される個人年金です。
もし、問題文の個人年金が夫婦年金であれば、妻の章子さんが死亡したあとも引き続き夫の貴志さんが年金を受け取ることができ、(イ)の答えが変わってきます。

少し複雑だったかもしれませんが、個人年金の受け取り方式について理解しておきましょう。

 

問題の解説は以上です。
今後も定期的に、過去問を解説していきます。お楽しみに!

 

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