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2018年12月 8日 (土)

[3級&2級試験解説]逓増定期保険における解約返戻金の変化

本日は、2018年9月のFP技能士試験の過去問を解説します。
合格後のさらなる知識向上にも、役立てて下さいね!

 

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■ 2018年9月 FP技能士3級 実技(きんざい保険顧客) 問8より
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【問題】

1) 「現在加入している生命保険(注:逓増定期保険)の解約返戻金は、逓増率変更年度経過後10年程度は増加しますので、Aさんが勇退を検討されている10年後の退職金準備として適しています。解約することなく、継続されることをお勧めします」

 

【解答と解説】

この記述は不適切です。
逓増定期保険の解約返戻金は、一般的には、逓増率変更年度付近でピークになります。
それより10年経過すると、解約返戻金は下落していきますので、本記述は不適切となります。

 

 

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2018年9月 FP技能士2級 実技(きんざい生保顧客) 問8より
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【問題】

1 「当該生命保険(注:逓増定期保険)の単純返戻率(解約返戻金額÷払込保険料累計額)は、逓増率変更年度の前後でピークを迎え、その後、単純返戻率は低下し、保険期間満了時には0(ゼロ)になります。現在のキャッシュバリューを確保するには、解約あるいは払済終身保険への変更を検討してください」

 

【解答と解説】

この記述は適切です。
逓増定期保険の解約返戻金・単純返戻率の特徴をそのまま説明した内容です。

ちなみに、同じ保険期間なら、逓増定期保険のほうが長期平準定期保険よりも、早いタイミングで返戻率のピークがくるという特徴を持っています。
法人向けの保険提案の実務で、よく話題になる点ですね。

 

2級と3級の両方で、逓増定期保険の特徴について出題されました。
保険の実技試験を選ぶ方は、この点もしっかり勉強してくださいね。

 

問題の解説は以上です。
こちらでは、最近増えている新傾向の問題や、市販テキストに記述がなく
独学で対策しづらく得点しにくい問題を中心に解説しています。

標準的な問題は、日々の独学で乗り越えられるはず!
それに加えて、このようなちょっと難しい点も、補強し積み重ねていけば、
合格ラインを超える力となっていきますよ。
今後も定期的に、過去問を解説していきます。お楽しみに!

 

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  今後のFP技能士3級2級合格勉強会の開催予定
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■2019/1/13(日) FP2級 頻出重要ポイント&難問対策総仕上げ勉強会
■2019/1/19(土) FP3級 頻出重要ポイント(2級基礎)総仕上げ勉強会
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